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信貸好簡單,懶人包讓你5分鐘就上手

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信貸好簡單,懶人包讓你5分鐘就上手
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2019-01-07|閱讀人數 10460

信貸好簡單,懶人包讓你5分鐘就上手

說到貸款,一般人最容易聯想到不外乎是「信貸」、「車貸」及「房貸」,其中車貸與房貸都需要提供擔保品,而信貸全名為信用貸款,顧名思義就是依借款人的過去信用紀錄來核准的貸款,不需要提供擔保品,也不用第三方做擔保,僅以「借款人信用程度」作為還款保證。

信用貸款是銀行長期以來的主要放款方式,因為無抵押風險較大,所以銀行會依照借款人的還款來源、職業屬性、名下債信狀況等情況進行詳細的考察確定風險後,再給予放款。因此,當急需用錢周轉時,信貸是一個較為方便且快速的方式。但,首次辦信貸總是感到不安,跟旁人討論也覺得有點奇怪。別擔心,以下整理幾點注意事項,方便快速了解,第一次辦信貸就上手。
 


申請資格

這邊提供基本規定,但各家銀行專案商品規定有所不同,建議申辦前再檢查資格是否符合。

● 年齡:20-65歲
● 目前有正當職業,具穩定收入,年資滿半年或加計前職工作年資超過一年
● 年收入25萬元以上,有收入證明
● 無信用不良紀錄

 


申辦檢附文件

這也只列出最基本的文件,如果有更多文件佐證對於銀行來說會更好,而每間銀行認定的文件也不相同,建議還是問清楚比較好喔!

 

● 身分證正反面影本+第二證件
● 職業證明(名片或識別證影本)
● 收入證明影本(薪資帳戶近六個月內頁資料及封面或最新年度扣繳憑單或所得清單)

 


貸款利率
由於利率算法各家銀行不同,主要分為固定利率及機動利率,其中差別為固定利率是在指定的貸款期間內,利率不會變動,反之,機動利率是隨著銀行指標利率浮動計息,多數銀行是採用此種方式來計算貸款利率。所以要先搞懂貸款利率是否固定,否則經過一段時間過後,實際負擔的利率會改變,利息的支出就可能變多。


此外,還有一段式與階梯式的差別,一段式表示貸款期間只有一種利率計價標準,而階梯式是採前低後高的計價方式,市面上以二段式最多,利用前幾期的低利率吸引消費者申辦。通常階梯視為前2-3期提供低利率,而後面才調整回較高的利率。

 

而最好判斷實質放款利率、貸款成本高或低的依據,就是參考產品列出的「總費用年百分率」。其計算項目包含:利率、各項費用(開辦費、帳務管理費、信用查詢費等各項銀行收取的費用)、貸款金額、貸款期間。簡單來說就是把貸款期間需要付出去的費用,平均分攤需繳款的期數內,才是真正的支出,不僅僅只是每個月的月付金或優惠利率。

 


貸款期間

本利攤還,每月還款。信用貸款無寬限期,期限可分1-7年,但有些專案為3-5年。貸款的時間越長,付的利息就越多,但每月分攤的本金也會比較少,還款的壓力也會比較小。因此,可以視個人能力與手頭的能動用的金錢來衡量自身所需要的專案。


 

貸款金額

依照個人及銀行的專案而定,但每個人的無擔保貸款可貸額度,也就是卡債、信用卡循環、就學貸款、信用貸款……等,依照主管機關規定不得超過月收入的22倍,也就是DBR22倍的限制。因此,再貸款之前要好好整理自己的無擔保貸款,再加上此次的貸款會不會超過喔!


 

信貸費用

●  開辦費或手續費

每間銀行的開辦費各不相同,因此比較利率時,更不能疏忽這一點,所以要注意開辦費加上利息之後的費用,或是關注「總費用年百分率」。

 

● 提前還款違約金

這是說在約定期間內(大多為一年),提前還本金到一定金額時,銀行會收取額外的費用。因此,只是一時急需用錢,短期內就會還清信貸的情況下,建議選擇「不收提前還款違約金」

或「沒全部還清就不收提前還款違約金」的產品,才不會額外多付費用喔。

 

銀行信貸申請流程

 

貨比三家,找到適合自己的信貸產品  → 向銀行提出貸款申請 → 提供相關證明文件 → 銀行審核→婉拒或補件重審 → 核准對保 → 撥款


 

看完後,是不是覺得信貸沒這麼困難呢?其實只要多多比較,小心謹慎地看清楚每個細節,如此一來信貸就會輕鬆容易了。


 

文 / 570好貸網-編輯團隊
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