6個Q&A帶你揭開信貸真面目 - 借錢、貸款媒合、銀行定存比較 | 570.money 好貸網

好貸網

目前閱讀

6個Q&A帶你揭開信貸真面目

首頁 新聞專欄 個人信貸
6個Q&A帶你揭開信貸真面目
個人信貸

2019-01-08|閱讀人數 30494

6個Q&A帶你揭開信貸真面目

關於信用貸款知道多少呢? 一般人聽到貸款都避而遠之,覺得當有需要的時候再去理解就好,平常就好像是潘朵拉的盒子一樣避免觸碰,總是距離得遠遠的。但信用貸款真的如此嗎?今天我們就用幾個Q&A來揭開信貸的真面目!。

Q1:什麼是信用貸款?我需要準備抵押東西才能換錢嗎?

A2:信用貸款是一種無擔保品的貸款,跟其他貸款產品如:房貸、車貸等不一樣後兩者需要提供房子或車子作為抵押品,同時也不需要保證人。他所需要的是使用個人的信用作為擔保,相對來說風險比較高,所以 利息也會比較高。

信用貸款也時銀行常有的貸款方案,因為只用個人信用做擔保的關係,因此除了會調查申請人跟銀行的關係之外,還會要求財力證明,好讓銀行能評估申請人的還款能力。

 

Q2:什麼人都可以貸款嗎?沒有資格限制嗎?

A2:當然有限制囉!最基本的限制有需要年滿20歲,還要一份正當工作,有穩定收入,年資滿半年或加前一份工作年資超過一年,年收入最少要25萬以上,同時還要有收入證明,最重要的是沒有信用不良的紀錄,簡單來說,就是有個工作,而且不能欠銀行錢不還。

 

Q3:好多貸款方案喔,選最低利率是不是最划算啊?

A3:不對!不要因為低利率就急著下定論,要仔細看清楚那些細則跟規定,大多數銀行採取的是浮動利率,就是跟著央行的升降息做調製。利率的算法也通常是階梯式,意思是前低後高的計算方式。用前面幾期極低的利率吸引人,而後面再回到較高的利率。比較時可以用總費用百分率(APR),這是把過程中所有支出都包含換算過的利率,比較公平,也比較可以概括所有成本。

 

Q4:那我可以貸多少錢啊,一千萬可以嗎?

A4:不可以!貸款是有上限的,根據金管會所規定每個人負債比不得超過月收入的22倍,也就是DBR≦22,這條也是銀行業者的天條,因此能貸的款項絕對不會大過月收入的22被這個數字,另外,各家銀行內部的規定也不一樣,會因為申請人的月薪會有級距,所以可能申請到的數字會比22倍更少。

 

Q5:原來貸款這麼簡單,應該不會有什麼陷阱吧?

A5:如果小心謹慎的話,是不會有什麼問題的喔。但還是有幾個地方是容易遺漏的,如:開辦費或是手續費,這是一個很容易就忽略的點,各家銀行的手續費都不同,因此要注意利息費用跟手續費相加的費用,或者更直接去看「總費用百分率(APR)」。

還有一點是方案有綁約跟不綁約的,尤其是綁約的更要注意,因為會有「提前還款違約金」的問題。指的就是在合約之內,提前還本金到一定金額時,銀行就會收取額外費用。因此簽約時要注意一下,自己所選擇專案是什麼喔。

 

Q6:那整個的流程是怎麼樣啊?拿到錢會很久嗎?

A6:通常是這樣的,一開始是先尋找自己適合的商品,確定之後就是提出申請,申請大概要花一個工作天,下一步就是銀行知會,會以電話通知並且確認資料,大概也要一個工作天。過了之後就進到銀行審核,會用平均兩個工作天來決定額度及利率。通過審核後就是核貸結果拉,會告訴申請人結果、額度與金額,如果沒有異議就會進到下一步,有異議的話就是在進行協商或申覆。通常要花大概1-5個工作天。

最後就是對保囉,目的是希望當面敲定合約,因此就是客戶去附近的分行敲定合約,如果順利當天就連同撥款一起解決。因此差不多是一個工作天。如此計算一下大概是話10(1+1+2+5+1)個工作天就能搞定。

 

解釋名詞,更清楚信貸,不再被話術騙倒!

信用貸款

信用貸款是一種不用提供擔保的放款,意思就是並不用提供有現金價值的物品做抵押,不過相對的風險較大,利率也會比較高,通常看的是信用狀況,工作證明和基本財力證明文件,來做為決定可以貸得的信用貸款額度。

 

循環型信貸

銀行會核定一個固定的額度,在這個固定的額度內可以任意地隨借隨還,而還款後還可以繼續循環動用的貸款。那些不動用的貸款,通常銀行是不會計算利息的。

 

分期型信貸

一次就把所有的貸款金額撥入帳戶,接下來均攤每個月的本息。

 

徵信

當銀行要決定貸款符不符合標準時,會依照申請人個人基本資料向聯合徵信查閱申請人的過往銀行往來紀錄、個人信用及收入能力,任何有關信用卡遲繳、強制停卡等不良紀錄,將會作為銀行核貸與否和核定利率與額度的參考。

 

對保

貸款核准後,借款人與保證人必須攜帶身分證到銀行簽訂契約或相關表單的動作。而銀行經辦在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人及保證人本人無誤,此為對保之程序。

 

聯徵中心

全名為財團法人金融聯合徵信中心的「聯徵中心」,是各家銀行校查詢個人的信用狀況,包含信用卡、現金卡、各種貨款與各項授信等明細資料時,會利用的一個單位,銀行因此可以了解其風險及負擔,進而決定給顧客的利率和額度。

 

拒絕往來

一年內發生存款不足而退票,未經辦理清償註記達三張,票據交換所即通報其用戶為拒絕往來戶,拒絕往來期間一律為三年。

 
 

文 / 570好貸網-編輯團隊
我要借款 會員中心 站內信 回頂部
刊登放款廣告